それにもかかわらず、両者は商品とサービスの買い手と売り手に対する銀行の立場において異なります。 銀行保証は、買い手がデフォルトで支払いを行う場合、銀行が売り手に支払うという、銀行から売り手への保証です。 したがって、用語をよりよく理解するためには、信用状と銀行保証の違いだけを知っておく必要があるので、読んでください。
比較表
| 比較基準 | 信用状 | 銀行保証 |
|---|---|---|
| 意味 | 信用状は、保証された支払い、すなわち記載された文書に対する売り手の支払いをするための買い手の銀行の引き受けのための財務文書です。 | 銀行保証は、申込者がデフォルトで支払いを行わない場合に支払いを実行するために、銀行が申込者に代わって受取人に与える保証です。 |
| 責任 | 一次 | 二次 |
| リスク | 商人のために少なく、銀行のためにもっと。 | 商人のためのよりそして銀行のためのより少ない。 |
| 関係者 | 5以上 | 3 |
| デフォルト | 申込者のデフォルトおよび受取人が引き受けるのを待つことはありません。 | 申請者がデフォルトで支払いを行った場合にのみアクティブになります。 |
| 支払い | 指定された条件が満たされた場合にのみ支払いが行われます。 | 支払いは、債務不履行時に行われます。 |
| に適し | 輸出入ビジネス | 政府契約 |
信用状の定義
信用状は正式な文書であり、銀行はこれを購入者に代わって販売者に発行します。 文書は、文書に書かれた条件が供給者（売り手）によって満たされるという条件で、彼に供給された商品に関して、銀行が買い手に描かれたドラフトを尊重すると述べている。
売主は、買主が設定し、信用状に記載されているすべての条件に従わなければなりませんでした。 さらに、彼は、関連する出荷書類と一緒に証拠書類を作成することによって、条件への適合を証明しなければなりません。 契約条件が満たされると、銀行は資金を売り手に振り込みます。 信用状によって実行される機能は次のとおりです。
- 銀行が良好な状態にある場合、信用リスクの除去
- 商人が支払いを受けるために満たされるべき条件を知っているので、不確実性の減少。
- L / Cに記載されている条件が満たされている場合にのみ支払いを行いたい買い手に安全性を提供します。
さまざまなタイプの信用状には、サイトL / C、ユースL / C、リボルビングL / C、取消不能L / C、スタンバイL / C、確認L / Cなどがあります。
銀行保証の定義
銀行保証とは、顧客が債務の履行を怠った場合に備えて、銀行が顧客に代わって受取人に支払う責任を負うことを保証する契約をいいます。 この協定では、銀行は、申請者が支払っていない場合、債務を3営業日以内に返済することを保証する役割を果たします。
これらは、商業契約に付随する損失のリスクを減らすために使用されています。 そうするために、銀行は保証された合計に基づいて一定量の手数料を得ます。 さらに、銀行は支払いをする義務がありません。つまり、請求が違法であると判明した場合、支払いを拒否することができます。 銀行保証には2種類あります。
- 財務保証
- 性能保証
信用状と銀行保証の主な違い
信用状と銀行保証の違いに関する限り、以下の点に注目する必要があります。
- 信用状は、売り手の提示した請求書を受領し、特定の条件に従って支払いを行うという、売り手の銀行に対する買い手の銀行のコミットメントです。 申込者が支払いを不履行にした場合に支払いを実行するために、申込者に代わって銀行が受取人に与える保証は、銀行保証と呼ばれる。
- 信用状では、主な負債は銀行のみにあり、銀行はその後顧客からの支払いを回収します。 一方、銀行保証では、顧客が支払いに失敗した場合に銀行が責任を負います。
- それがリスクになると、信用状は銀行にとってより危険ですが、商人にとってより少なくなります。 それとは対照的に、銀行保証は加盟店にとってはリスクが高いが、銀行にとってはそれほど危険ではない。
- 申込者、受取人、発行銀行、助言銀行、交渉銀行および確認銀行のように、信用状取引に関与する当事者が5人以上います（そうである場合もそうでない場合もあります）。 それとは対照的に、銀行保証に関与しているのは、申込者、受取人および銀行家の3者のみです。
- 信用状では、支払期日になると銀行が支払いを行い、申込者の債務不履行および受取人が引き受けを行うのを待ちません。 逆に、銀行保証は、申請者が受取人への支払いを不履行にした場合に有効になります。
- 信用状は、サービスが定義された方法で実行される限り、その金額が支払われることを保証します。 保証の当事者が規定の条件を満たしていない場合、銀行保証は損失を軽減します。
- 信用状は、輸出入業務に適しています。 対照的に、銀行保証は政府の契約に適しています。
結論
信用状は国際貿易で広く使用されていますが、時間の経過とともに、国内貿易での使用も始まりました。 そのグローバル市場であろうと地元の市場であろうと、バイヤーとして、あなたは常にあなたの購入の代金を払う必要があります。 一方、銀行保証はさまざまな業務上の義務を果たすために使用されます。銀行は保証として機能し、事業要件を満たすために必要な受益者を保証します。
