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NBFCと銀行の違い

銀行と銀行以外の金融会社(NBFC)はどちらも主要な金融仲介業者ですが、顧客にほぼ同様のサービスを提供しています。 NBFCと銀行の主な違いは、銀行とは異なり、 NBFCは自己引き込みの小切手や要求草案を発行できないことです。

これら二つの間のもう一つの重要な区別点は銀行がその国の支払いメカニズムに参加しているが、非銀行金融会社はそのような取引に関与していないということです。

金融は個人や企業の基本的な要件であるため、銀行だけで社会のあらゆる部分に対応することはできません。 それがNBFCが公共部門と民間部門の両方で、人々に資金を提供する際に銀行を補完するために生まれた理由です。

比較表

比較基準NBFCバンク
意味NBFCは、銀行免許を保持せずに人々に銀行サービスを提供する会社です。銀行は、一般の人々に銀行サービスを提供することを目的とした政府認可の金融仲介業者です。
の下で組み込まれる1956年会社法銀行規制法、1949年
要求払預金受け入れられません受け入れ済み
外国投資100%まで許可民間部門の銀行には最大74%まで許可
支払いと決済システムシステムの一部ではありません。システムの不可欠な部分。
予備率の維持必須ではありません強制
預金保険施設利用不可利用可能
クレジット作成NBFCは信用を生み出さない。銀行は信用を生み出します。
取引サービスNBFCによって提供されていません。銀行によって提供されます。

NBFCの定義

NBFCは、1956年会社法に基づき登録され、1934年にRBI法に基づく中央銀行、すなわちインド準備銀行によって規制されている会社です。これらの事業体は銀行ではありませんが、融資その他の業務に従事しています融資、前払い、クレジットファシリティ、貯蓄および投資商品の提供、マネーマーケットでの取引、株式ポートフォリオの管理、マネーの振替などの銀行のそれに似ています。

NBFCは、預金を受け入れますが、定期預金およびオンデマンド返済可能な預金のみを受け入れません。

インドでは、これらの企業は1980年代半ばに登場しました。 Kotak Mahindra Finance、SBI Factors、Sundaram Finance、ICICI Venturesは、人気のNBFCの例です。

NBFCは、次の3つのカテゴリに分類されます。

  • アセット会社
  • ローン会社
  • 投資会社

銀行の定義

銀行は、預金の受け入れ、クレジットの付与、出金の管理、利息の決済、顧客への一般的な公共サービスの提供などの銀行業務を行うことを政府によって承認された金融機関です。 銀行は頂点的な組織であり、国の金融システム全体を支配しています。 それは経済の円滑な機能を確保する、預金者と借り手の間の金融仲介者として機能します。

銀行は、公共部門の銀行、民間部門の銀行、または外国の銀行です。 彼らは、融資、信用の創出、預金の動員、金銭の安全かつ期限付きの送金、そして公益事業サービスの提供を担当しています。 商業銀行の所有権は株主にあり、彼らは利益の動機で運営されています。

NBFCと銀行の主な違い

NBFCと銀行の違いは、以下の理由で明確に説明できます。

  1. 一般市民に銀行サービスを提供することを目的とした政府認可の金融仲介機関は銀行と呼ばれます。 NBFCは、銀行免許を保持せずに人々に銀行サービスを提供する会社です。
  2. NBFCは1956年インド会社法に基づいて設立され、銀行は1949年銀行規制法に基づいて登録されています。
  3. NBFCは、要求に応じて返済可能なこのような預金を受け入れることはできません。 デポジットを受け入れる銀行とは異なります。
  4. NBFCでは100%までの外国投資が認められています。 他方、民間部門の銀行だけが外国投資の対象となり、それは74%以下になるでしょう。
  5. 銀行は支払いと決済のサイクルに欠くことのできない部分ですが、NBFCはシステムの一部ではありません。
  6. 銀行がCRRやSLRのような準備率を維持するのは必須です。 NBFCとは対照的に、準備金比率を維持する必要はない。
  7. 預金保険ファシリティは、預金保険および信用保証公社(DICGC)によって銀行の預金者に許可されています。 そのような施設はNBFCの場合には利用できない。
  8. 銀行は信用を生み出すが、NBFCは信用の創造には関与していない。
  9. 銀行は、当座貸越機能の提供、トラベラーズチェックの発行、資金の振替などの取引サービスを顧客に提供します。そのようなサービスはNBFCによって提供されません。

結論

NBFCは主に社会の貧しい地域に信用を供与するために設立されているのに対し、銀行は預金を受け取り公衆に信用を供与するために政府によって認可されている。 銀行の免許規制はNBFCのそれよりも厳格です。 さらに、銀行は銀行業務以外の業務を運営することはできませんが、NBFCはそのような業務を運営することができます。

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